Одной из главных проблем Российской Федерации является стоимость пенсионной системы. В западных средствах массовой информации распространяется картина рано вымирающей России--в действительности, в РФ соотношение пенсионеров и занятых в экономике--аномальное 1.7:1. Никакое общество не в состоянии выдержать такой пенсионной нагрузки.
Италия, страдающая от похожей демографической ситуации, провела весьма успешную пенсионную реформу в 1995 году, предусмотревшую 18-летний переходный период от pay-as-you-go к полностью накопительной системе. Взять Италию за образец в настоящее время мешают нормы выхода на пенсию 60/55, рассматриваемые населением как символ веры. Предлагаемая система не отменяет в явном виде эту норму, но резко уменьшает федеральные пенсионные выплаты лицам не достигшим таргетированного возраста (65/66 лет), следуя в общих чертах, реформе 2013-2015 годов.
Пенсионный фонд делится на две части (или аккаунта). Лица, вышедшие на пенсию до реформы, компенсируются из расчета фиксированного рублевого портфеля--примерно $140 bn. в 2017 году, 60% за счет взносов, 40%--за счет федерального бюджета, а повышение пенсий осуществляется только за счет выбытия (т.е. смертности), причем расходы на выбывший контингент амортизируются в течение 20 лет (см. диаграмму). По окончании двадцатилетнего периода, оставшиеся средства из накопительного 20%-ного портфеля распределяются между выжившими пенсионерами первой группы и группой No. 2.
Для вновь выходящих на пенсию, оговоренный рост--например, 3% (или ~$4.2 bn. в год) делится на портфели, пропорциональные числу выходящих на пенсию в данном возрасте, с весом, соответствующим возрасту. То есть, мужчины в возрасте 60 лет, впервые выходящие на пенсию, входят с весом 50%, а в возрасте 70 лет--140% (см. таблицу). Дифференциация по стажу осуществляется, но исключительно в пределах "портфеля" своей возрастной когорты. То есть, алкоголик с раком печени может по-прежнему выйти на пенсию в 60 лет, а (некоторым) здоровым работникам, с горизонтом продолжительности жизни за 80 лет, будет выгоднее подождать лет до 67-70. Прирост пенсий осушествляется только за счет общего роста бюджета и передачи части выморочного капитала в фонд No. 2. Таким образом, по крайней мере, рост пенсионных затрат можно будет ограничить заранее определенным параметром федерального бюджета. Доплаты из местных бюджетов, медицинские, транспортные, жилищные и прочие льготы могут наступать постепенно, в том числе и по прежней формуле 60/55.
После окончания двадцатилетнего периода, пенсионная система переводится на накопительные рельсы по итальянскому образцу.
Because introduction of a new system, no matter how generous, will cause public outcry, the author proposes a referendum with a three choices:
1. Raising of the retirement age to 65 years for all new pensioners, except the mothers who lost children in the operations for the defense of Russian Federation and terrorist acts, and retaining the average Federal cash benefits at approximately 40% of the average taxable salary (practically, Government project).
2. Allowing for the option of retirement beginning form 60 years for men and 55 years for all new retirees but without any particular connection of the monetary benefits with the pre-retirement taxable salary for a given age cohort and with the market-determined raises for the older cohorts (the system proposed above).
3. Continuing the present system of retirement but gradually cutting benefits for both the old and the new retirees by 25-40%.
Serious polling must precede the referendum.
Fig. 1 Scheme of a general design of the system
 |
| Fig. 2 Example of cost accounting per cohort based on 2016 age distribution and budget-neutral scenario. |
 |
| Fig. 3 "Toy" scenario for 20 year transition to the fully "guaranteed contribution" system. First 11 years. Upper box displays budget-neutral (in constant millions of dollars) scenario. |
 |
| Fig. 4 "Toy" scenario for the last 9 years of the transitional period. Lower box displays scenario at the average, non-adjusted for salary and work activity years duration, $3,000/yr. benefit for 100% cohort (retiring at 65 years).
Note: The tables only indicate cash Federal Pension Benefit. Expenses on free and subsidized health care for the retirees and additional payments existing in some localities are not included.
|
